வங்கிகள் தனியார்மயமாக்கல் : ஏன் இந்த முன்மொழிவு? கருத்தில் கொள்ள வேண்டியது என்ன?

 Move to privatise banks: Why the proposal? What are the concerns? : 1969ம் ஆண்டு அரசு வங்கிகளை பொது உடமையாக்கி 51 வருடங்களுக்கு பிறகு இந்திய அரசு இரண்டு அரசு வங்கிகளை தனியார் மயமாக்கும் முடிவிற்கு வந்துள்ளது. இந்த முடிவு வங்கித்துறையில் தனியார் துறைகள் முக்கிய பங்காற்றும்.

முன்மொழிவு என்ன?

வரவிருக்கும் நிதி ஆண்டில் இரண்டு பொதுத்துறை வங்கிகள் மற்றும் ஒரு பொதுக்காப்பீட்டு நிறுவனத்தை தனியார்மயமாக்குவதாக மத்திய அரசு நிதி தாக்கல் செய்யும் போது அறிவித்தது. வங்கி, காப்பீடு மற்றும் நிதி சேவைகள் உட்பட நான்கு துறைகளின் விற்பனை மற்றும் டிஸ்இன்வெஸ்ட்மெண்ட் கொள்கைகளை அரசு அறிவித்தது. மேலும் அதில் அரசின் குறைந்த பட்ச இருப்பு இருக்கும் என்பதையும் தெரிவித்தது.

பல ஆண்டுகளாக மூலதனம் மற்றும் நிர்வாக திருத்தங்களால் பொதுத்துறை வங்கிகளின் நிதி நிலையை கணிசமாக மேம்படுத்த முடியவில்லை. அவர்களில் பலர் தனியார் வங்கிகளை விட அதிக அளவு அழுத்தப்பட்ட சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் இலாபத்தன்மை, சந்தை மூலதனம் மற்றும் ஈவுத்தொகை செலுத்தும் பதிவு ஆகியவற்றில் பின்தங்கியுள்ளனர். அரசாங்கம் 2019 செப்டம்பரில் 70,000 கோடி ரூபாயையும், நிதியாண்டில் ரூ .80,000 கோடியையும், நிதியாண்டில் ரூ .1.06 லட்சம் கோடியையும் மறு மூலதன பத்திரங்கள் மூலம் கொடுத்தது. 2019 ஆம் ஆண்டில் அரசாங்கம் பத்து பொதுத்துறை நிறுவனங்களை நான்காக இணைத்தது.

ஒரு சில பொது உடமையாக்கப்பட்ட வங்கிகளை மட்டுமே வைத்துக் கொள்வதற்கு இந்த முடிவு அடித்தளமாக அமையும். மீதம் இருக்கும் வங்கிகளை வலுவான வங்கிகளுடன் இணைத்தல் அல்லது தனியார்மயமாக்குதல் என்று திட்டமிட்டுள்ளது. இதனால் ஆண்டு தோறும் ஈக்விட்டி ஆதரவை அரசு தருவதில் இருந்து விலகிக் கொள்ளும். கடந்த சில ஆண்டுகளில் பல்வேறு முயற்சிகளால் 28 வங்கிகளாக இருந்த பொதுத்துறை வங்கிகள் தற்போது 12 ஆக குறைந்துள்ளது.

இப்போது தனியார்மயமாக்கப்படும் இரண்டு வங்கிகளும் நிதி ஆயோக் பரிந்துரைகளை வழங்கும் செயல்முறையின் மூலம் தேர்வு செய்யப்படும், இது முதலீட்டின் முக்கிய செயலாளர்கள் குழுவாலும் பின்னர் அமைச்சர் குழுவாலும் பரிசீலிக்கப்படும்.

அரசாங்கத்தின் தொடர்ச்சியான இணைப்புகள் மற்றும் பங்கு ஊசி மருந்துகளுக்குப் பிறகு, பொதுத்துறை வங்கிகளின் செயல்திறன் கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் முன்னேற்றத்தைக் காட்டுகிறது. இருப்பினும், தனியார் வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, அவை தொடர்ந்து அசையா சொத்துக்கள் (என்.பி.ஏ) மற்றும் வலியுறுத்தப்பட்ட சொத்துக்களைக் கொண்டிருந்தன. அவை தற்போது குறைய துவங்கியுள்ளது.

கோவிட் தொடர்பான ஒழுங்குமுறை தளர்த்தல்கள் நீக்கப்பட்ட பிறகு, வங்கிகள் அதிக NPA க்கள் மற்றும் கடன் இழப்புகளைப் புகாரளிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் சமீபத்திய நிதி ஸ்திரத்தன்மை அறிக்கையின்படி(Financial Stability Report) , அனைத்து வணிக வங்கிகளின் மொத்த என்.பி.ஏ விகிதம் 2020 செப்டம்பரில் 7.5 சதவீதத்திலிருந்து 2021 செப்டம்பருக்குள் 13.5 சதவீதமாக உயரக்கூடும் (பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு 9.7 சதவீதத்திலிருந்து 16.2 சதவீதமாகவும்; தனியார் வங்கிகளுக்கு 4.6%த்தில் இருந்து 7.9% ஆகவும் அதிகரிக்கும்)

பலவீனமான பொதுத்துறை வங்கிகளில் பங்குகளை அரசாங்கம் மீண்டும் செலுத்த வேண்டும் என்பதே இதன் பொருள். அரசாங்கம் வலுவான வங்கிகளை வலுப்படுத்த முயற்சிக்கிறது மற்றும் தனியார்மயமாக்கல் மூலம் அவற்றின் எண்ணிக்கையை குறைக்கவும், அரசின் ஆதரவு சுமையை குறைக்கவும் முயற்சிக்கிறது.

தனியார் வங்கிகள் ஏன் தேசியமயமாக்கப்பட்டது?

முன்னாள் பிரதமர் இந்திரா காந்தி, நிதி அமைச்சராகவும் இருந்தார். ஜூலை 19, 1969 அன்று நாட்டில் இயங்கி வந்த 14 மிகப்பெரிய தனியார் வங்கிகளை தேசயமயமாக்கினார். அன்று அரசாங்கத்தின் சோசலிச அணுகுமுறையுடன் வங்கித் துறையை சீரமைக்க யோசனை இருந்தது. ஸ்டேட் பாங்க் ஆப் இந்தியா 1955 ஆம் ஆண்டிலும், காப்பீட்டுத் துறை 1956 ஆம் ஆண்டிலும் தேசியமயமாக்கப்பட்டது.

கடந்த 20 ஆண்டுகளில் பொதுத்துறை வங்கிகளை தனியார் மயமாக்குதல்லுக்கு ஆதரவாகவும், எதிராகவும் பல அரசுகள் இருந்தன. 2015ம் ஆண்டு அரசு, வங்கிகளை தனியார்மயமாக்குவது குறித்து கூறியது. ஆனால் ஆர்.பி.ஐ. ஆளுநர் அதற்கு மறுப்பு தெரிவித்தார். 50 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக ஒரு கட்டத்திற்கு அப்பால் கவலைப்பட வேண்டாம் என்று அடுத்தடுத்து தேர்வு செய்யப்பட்ட அரசுகள் முடிவு செய்தன.

ஆர்.பி.ஐ.யின் முன்னாள் ஆளுநர் டாக்டர் ஒய்.வி. ரெட்டி ஒரு முறை, தேசியமாக்குதல் ஒரு அரசியல் முடிவு, தனியார் மயமாக்குதலும் அப்படித்தான். இந்த சூழலோடு ஒப்பிட்டால், இரண்டு வங்கிகளை தனியார்மயமாக்குவதும் அதை மேலும் கொண்டு செல்வதற்கான அறிகுறியும் மாறிவரும் அரசியல் அணுகுமுறையை குறிக்கும் ஒரு பெரிய சீர்திருத்தமாகும். இந்த நகர்வுகள், முழுக்க முழுக்க வங்கிகளுக்குச் சொந்தமான ஒரு சொத்து புனரமைப்பு நிறுவனத்தை அமைப்பதோடு, நிதித்துறையில் உள்ள சவால்களுக்கு சந்தை தலைமையிலான தீர்வுகளைக் கண்டறியும் அணுகுமுறையை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன.

தனியார் வங்கிகள் சிறப்பாக செயல்படுகின்றனவா?

தனியார் வங்கிகளின் கடன்களின் சந்தைப் பங்கு 2020 இல் 36% ஆக உயர்ந்துள்ளது, இது 2015 ல் 21.26% ஆக இருந்தது, அதே நேரத்தில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கு 74.28% இலிருந்து 59.8% ஆக குறைந்துள்ளது. 1990 களில் இருந்து ரிசர்வ் வங்கி அதிக தனியார் வங்கிகளை அனுமதித்த பின்னர் போட்டி சூடுபிடித்தது. அவர்கள் புதிய தயாரிப்புகள், தொழில்நுட்பம் மற்றும் சிறந்த சேவைகள் மூலம் சந்தைப் பங்கை விரிவுபடுத்தியுள்ளனர், மேலும் பங்குச் சந்தைகளில் சிறந்த மதிப்பீடுகளையும் ஈர்த்துள்ளனர் – எச்.டி.எஃப்.சி வங்கி (1994 இல் அமைக்கப்பட்டது) சந்தை மூலதனத்தை ரூ .8.80 லட்சம் கோடியாகக் கொண்டுள்ளது, எஸ்பிஐ வெறும் ரூ .3.50 லட்சம் கோடியையே கொண்டுள்ளது . இந்தியாவில் 22 தனியார் வங்கிகள் மற்றும் 10 சிறு நிதி வங்கிகள் உள்ளன.

இருப்பினும், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில், தனியார் வங்கிகளின் செயல்திறன் குறித்து, குறிப்பாக நிர்வாக பிரச்சினைகள் குறித்து சில கேள்விகள் எழுந்துள்ளன. ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ வங்கியின் எம்.டி மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி சந்தா கோச்சர் சந்தேகத்திற்குரிய கடன்களை நீட்டித்த குற்றச்சாட்டால் பணியில் இருந்து நீக்கப்பட்டார். யெஸ் வங்கியின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ராணா கபூருக்கு ரிசர்வ் வங்கி நீட்டிப்பு வழங்கவில்லை, இப்போது பல்வேறு விசாரணை முகமைகளின் விசாரணைக்கு ஆளாகியுள்ளார். லட்சுமி விலாஸ் வங்கி செயல்பாட்டு சிக்கல்களை எதிர்கொண்டது மற்றும் சமீபத்தில் சிங்கப்பூரின் டிபிஎஸ் வங்கியுடன் இணைக்கப்பட்டது. மேலும், 2015 ஆம் ஆண்டில் ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகளின் சொத்து தர மறுஆய்வுக்கு உத்தரவிட்டபோது, ​​யெஸ் வங்கி உட்பட பல தனியார் துறை வங்கிகளிடம் அறிவிக்கப்படாத அசையா சொத்துகள் இருந்தது கண்டறியப்பட்டது. ஆக்ஸிஸ் வங்கியின் முன்னாள் எம்.டி ஷிகா சர்மாவுக்கும் நீட்டிப்பு மறுக்கப்பட்டது.

1969 முதல் தனியார்மயமாக்கலில் அரசாங்கம் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் நிலைப்பாடு என்ன ?

2004-14 ஆம் ஆண்டின் யுபிஏ அரசாங்கம் தனியார்மயமாக்கல் குறித்து எந்த முடிவும் எடுப்பதைத் தவிர்த்தது. பல குழுக்கள் பொதுத்துறை வங்கிகளில் அரசாங்க பங்குகளை 51%க்கும் குறைக்க முன்வந்தன – நரசிம்மம் குழு 33% முன்மொழியப்பட்டது, பிஜே நாயக் குழு 50%க்கும் குறைவாக பரிந்துரைத்தது. ரிசர்வ் வங்கியின் செயற்குழு சமீபத்தில் வணிக நிறுவனங்களை வங்கித் துறைக்கு வர பரிந்துரைத்தது. தேசிய ஜனநாயக கூட்டணி அரசு தனது இரண்டாவது ஆட்சியின் போது தனியார்மயமாக்கலுக்கு உந்துகிறது. மேலும் பொதுத்துறை நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கையை ஐந்து அல்லது ஆறாகக் குறைத்து குறைக்க முடிவு செய்துள்ளது.

ரிசர்வ் வங்கியின் வரலாறுப்படி, வணிக வங்கிகளை ஒருங்கிணைப்பதற்காக 1951இல் 566ஆக இருந்த வணிக வங்கிகளின் எண்ணிக்கை 1967இல் 91ஆகக் குறைக்கப்பட்டது, இது மிகவும் பலவீனமாக இருந்தது. 1960 களின் நடுப்பகுதியில், இந்திய வங்கித்துறை முன்பைக் காட்டிலும் மிகவும் சாத்தியமானதாகிவிட்டது. இருப்பினும், கிளைகளின் விரிவாக்கம் பெரும்பாலும் நகர்ப்புறங்களில் இருந்தது, கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புற பகுதிகளுக்கு வெளியே தொடர்ந்து பாதுகாக்கப்படாமல் இருந்தன என்று ஆர்பிஐயின் RBI History’s Volume 3 குறிப்பிடுகிறது.

தனியார் வங்கிகள் 1960 களின் தவறுகளை மீண்டும் செய்யுமா என்பது தான் தற்போது மிகப்பெரிய கேள்வியாக உள்ளது. தனியார் துறை அதன் பெரிய சமூகப் பொறுப்புகளைப் பற்றி போதுமான அளவு அறிந்திருக்கவில்லை, இலாபத்தில் அதிக அக்கறை கொண்டிருந்தது என்ற பரவலான கருத்து உள்ளது. பரிவர்த்தனை செலவுகளை உயர்த்தும் மற்றும் இலாபங்களைக் குறைக்கும் என்பதால் தனியார் வங்கிகள் தங்கள் கடன் இலாகாக்களைப் பன்முகப்படுத்த விரும்பவில்லை.

வரும் காலகட்டங்களில் நிறைய பொதுத்துறை வங்கிகள் தனியார் மயமாக்கப்படுமா?

தற்போது ஐ.டி.பி.ஐ வங்கி மற்றும் எஸ்.பி.ஐ வங்கி உட்பட 10 பொதுத்துறை வங்கிகள் உள்ளன. அதில் எஸ்பிஐ உட்பட முதல் மூன்று இடங்களை அரசாங்கம் தொட வாய்ப்பில்லை என்றாலும், சிறிய மற்றும் நடுத்தர மட்ட வங்கிகள் தனியார்மயமாக்கப்பட வாய்ப்புள்ளது. இந்த நிதியாண்டில் எந்த இரண்டு வங்கிகள் தனியார்மயமாக்கப்படும் என்பதை நிதியமைச்சர் அறிவிக்கவில்லை.

அரசாங்கத்தின் ஆரம்பத் திட்டம் நான்கு தனியார்மயமாக்கல். முதல் இரண்டின் வெற்றியைப் பொறுத்து, அடுத்த நிதியாண்டில் அரசாங்கம் மேலும் இரண்டு அல்லது மூன்று வங்கிகளின் பொறுப்புகளில் இருந்து விலக்கு பெற வாய்ப்புள்ளது. பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் வங்கிகள் இரட்டைக் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளன, ரிசர்வ் வங்கி, வங்கி நடவடிக்கைகளை மேற்பார்வையிடுகிறது மற்றும் நிதி அமைச்சகம் உரிமையாளர் சிக்கல்களைக் கையாளுகிறது.

source https://tamil.indianexpress.com/explained/move-to-privatise-banks-why-the-proposal-what-are-the-concerns-246924/